Vivre de la bourse : générez des revenus durables
L’idée de vivre de la bourse vous fascine ? Réussir en bourse est le rêve de nombreux investisseurs et futurs investisseurs.
La possibilité de générer un revenu durable en exploitant les marchés financiers est une perspective intéressante. Cependant, est-ce réellement possible ?
Dans cet article, nous explorerons la réalité de vivre de la bourse en examinant ses avantages. Vous allez ainsi savoir si cette voie est une option viable pour vous !
Est-ce que tout le monde peut vraiment vivre de la bourse ?
Vivre de la bourse est possible, mais cela requiert une combinaison :
- de stratégies solides ;
- de connaissances approfondies ;
- mais aussi de gestion rigoureuse du risque.
Le but n’est pas simplement de réaliser quelques transactions chanceuses. Il s’agit d’un processus continu qui implique une planification minutieuse, une évaluation constante du marché et une diversification de portefeuilles.
Il est impossible de vivre de la bourse sans se fixer au préalable un objectif à atteindre.
Les investisseurs qui y parviennent ont souvent développé une compréhension profonde des marchés financiers. Ils ont la discipline nécessaire pour maintenir une stratégie cohérente à long terme. Il peut s’agir de 10, 20, 30 ou 40 ans.
L’évolution du patrimoine de Warren Buffett, le plus grand investisseur de tous les temps, en est la parfaite illustration. Il a atteint son premier million à seulement 30 ans. Plus de 90% de sa fortune a également été créée après ses 50 ans.
Vivre de la bourse est donc possible, mais cela demande du temps. Vous aurez aussi besoin d’une bonne stratégie et de discipline.
Voyons maintenant les avantages de la bourse.
Quels sont les avantages de la bourse ?
Faire fructifier son patrimoine
Investir en bourse offre l’opportunité de faire croître son capital. Avec une stratégie d’investissement bien pensée, les rendements peuvent surpasser ceux des options d’épargnes traditionnelles.
Investir en bourse vous permet donc d’accroître significativement votre patrimoine sur le long terme grâce :
- au principe de l’effet cumulé ;
- à la performance de la classe d’actifs qu’est la bourse.
Ce graphique montre que l’actif des actions en bourse (des stocks) est le plus performant depuis 1802. Un dollar investi cette année-là vaudrait à l’heure actuelle plus de 704 997$ (inflation déduite).
À contrario, un dollar en 1802 vaudrait à l’heure actuelle 5 centimes de dollars.
D’où l’importance notamment d’investir dans les actifs qui produisent de la valeur ajoutée. Ainsi, vous pourrez faire croître votre patrimoine grâce à :
- l’effet cumulé de ce genre d’investissement ;
- sa performance sur le long terme.
Diversifier ses sources de revenus
La diversification est une notion très importante en matière d’investissement. D’où l’adage : “on ne met pas tous ses œufs dans le même panier”.
La bourse offre une large variété d’options d’investissement qui permettent de diversifier les sources de revenus. De plus, elles peuvent permettre de générer régulièrement des revenus passifs appelés « dividendes ».
Il s’agit de la part des bénéfices que les entreprises décident de reverser à leurs actionnaires. Les dividendes permettent aussi aux investisseurs de diversifier leurs sources de revenus. Elles peuvent, selon les entreprises, être versées annuellement, semestriellement ou trimestriellement.
Les investisseurs ou traders peuvent aussi profiter de gains en capital. De cette façon, ils percevront des plus-values suite à la revente des actions à long terme qu’ils ont achetées.
Cependant, nous nous intéresserons beaucoup plus ici aux dividendes.
Prenons l’exemple des dividendes aristocrates. Il s’agit de sociétés américaines remplissant trois critères :
- une hausse annuelle et constante du dividende depuis au moins 25 ans ;
- un volume d’échange quotidien d’au moins 6 millions de dollars ;
- une capitalisation boursière supérieure ou égale à 3 milliards de dollars.
La société américaine 3M verse un dividende depuis plus de 50 ans. Celui de la dernière année s’élevait à 6,5%. Ainsi, pour 1000€ investis dans cette société, vous obtiendrez 65€ de dividendes par an.
Cette source de revenus est non négligeable. Elle permet donc de diversifier son portefeuille en investissant dans des entreprises cotées en bourse.
Il faut juste savoir si c’est le moment d’investir en bourse avant de dépenser son capital en actions.
Profiter d’un investissement passif
Le trading actif peut être très impliquant. Cependant, la bourse offre également des options d’investissement passif. Un investisseur peut opter pour des fonds indiciels, des ETFs, le stock-picking (la recherche et l’investissement dans des actions à long terme).
Ce dernier peut générer des revenus avec moins d’engagement au quotidien. Cette possibilité de stock-picking nécessite l’analyse, la recherche, la création et la gestion du portefeuille sur le long terme. Elle nécessite également une bonne compréhension des sociétés sous-jacentes.
Imaginons que vous investissiez votre capital dans un produit financier ou dans une entreprise. Il reviendra à la société sous-jacente de générer de la liquidité. Celle-ci sera reversée ou rendue aux actionnaires :
- soit par une hausse du cours générant un rendement vis-à-vis du capital investi dans la société puisque le cours de l’action va augmenter ;
- soit via des dividendes ou des revenus réguliers reversés aux actionnaires et donc, un investissement 100% passif.
Contribuer au développement des entreprises et de l’économie
Investir dans une société, c’est bien plus qu’acheter une action, un petit bout de papier ou une petite part de celle-ci.
En effet, cela revient à contribuer au financement de cette entreprise, ce qui soutient sa croissance et son extension. Vous contribuez donc également à l’économie sous-jacente de la société. Cet investissement permet notamment de financer de nouveaux projets.
Une société pour produire ses services et ses produits a besoin d’avoir des actifs comme :
- des machines ;
- des lieux ;
- de l’immobilier.
Elle peut financer ses actifs de deux manières. Elle peut s’endetter en faisant appel à des créanciers comme des banques. Ceux-ci vont lui permettre de lever de la dette pour financer sa croissance.
Elle peut aussi proposer de vendre une partie de ses capitaux sous forme d’actions. En les achetant, vous contribuez directement à cette société. Vous investissez réellement dans cette entreprise, car vous croyez dans son projet.
Avoir plusieurs possibilités d’investissements au choix
La bourse offre aux investisseurs ou traders une vaste gamme d’options d’investissement. Elles vont des actions à fort dividende aux obligations en passant par les fonds communs de placement et plus encore.
Vous pouvez choisir des instruments qui correspondent à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Vous avez aussi un large éventail d’entreprises dont la diversification peut se voir suivant 3 axes :
- géographique ;
- sectorielle ;
- taille d’entreprise.
En effet, vous pouvez investir dans les sociétés aux quatre coins du monde. Cela permet une bonne diversification et une bonne réduction des risques.
Vous avez également différents secteurs au choix comme la technologie, le BTP, l’extraction minière, etc.
Au niveau de la diversification par taille d’entreprise, vous avez des :
- small-caps en bourse, des sociétés en dessous de deux milliards de capitalisation boursière ;
- mid-caps, des sociétés entre deux milliards et dix milliards de capitalisation boursière ;
- large-caps, des sociétés à plus de deux milliards de capitalisation boursière.
Tout ce large éventail de sociétés permet donc une bonne diversification.
Cependant, investir en bourse a aussi des inconvénients.
Quels sont les inconvénients de la bourse ?
La bourse offre des opportunités d’investissement attrayantes. Cependant, il est crucial de se familiariser avec les risques et les inconvénients associés à ces marchés.
Une compréhension claire de ces aspects est essentielle pour tout investisseur ou trader. Ainsi, il pourra naviguer efficacement dans le monde de la finance.
Ces risques, nous pouvons les voir de deux manières :
- soit internes, donc des risques sous-jacents à la société en question ;
- soit externes, donc causés par l’environnement du marché.
Les risques du marché
Egalement appelés risques systématiques, ils font référence aux risques qui affectent l’ensemble du marché boursier ou une large catégorie d’actifs.
Ce type de risque est intrinsèque à l’ensemble du système financier. Il est impossible de l’éliminer ou de le réduire par la diversification. Voici quelques exemples de facteurs qui peuvent entraîner un risque systématique :
- crises économiques (des événements comme la récession, l’inflation élevée ou les crises financières peuvent impacter l’ensemble du marché) ;
- changements politiques (des élections ou des instabilités géopolitiques peuvent influencer tous les acteurs économiques) ;
- catastrophes naturelles (des tremblements de terre, les inondations ou les pandémies peuvent avoir un impact global sur les marchés).
Le début de la guerre entre la Russie et l’Ukraine a eu un impact énorme sur les marchés financiers. La pandémie du Covid-19 a aussi eu un impact direct sur le marché en mars 2020.
Vous avez là des risques de marchés impossibles à anticiper.
L’effet de levier
L’utilisation de l’effet de levier, bien qu’il puisse amplifier les gains, augmente également les risques. Les pertes peuvent même dépasser l’investissement initial, lorsque l’investisseur, pour accroître sa position sur le marché :
- emprunte des fonds ;
- utilise des produits dérivés.
Cependant, vous êtes libre d’investir ou non dans des produits à effet de levier. Vous pouvez simplement décider d’investir dans une société sans pour autant utiliser l’effet de levier. C’est aussi à vous de déterminer combien investir en bourse par mois.
Le risque de crédit
Parfois, une société sera dans l’incapacité de rembourser ses dettes. Cela peut affecter la valeur de ses actions ou obligations. Vous en ferez naturellement les frais si vous avez investi dans cette entreprise.
D’où l’importance d’analyser la santé financière d’une société, notamment son bilan. Afin de réduire les risques, investissez dans des sociétés qui ne sont pas ou peu endettées.
Pour cela, vous pouvez utiliser un critère simple qui est le Debt to Equity DTE. Il se calcule en divisant la dette totale par les capitaux propres de la société.
Ce risque de crédit peut aussi être visible à une échelle internationale. Il s’agit notamment de la principale cause de la crise des subprimes de 2008. Elle a drastiquement fait chuter l’ensemble des marchés financiers à une échelle internationale.
Il s’agit donc d’un risque à ne surtout pas négliger.
Le risque de contrepartie
Il se peut qu’une partie de la transaction financière, c’est-à-dire, une institution financière ou un autre trader, ne remplisse pas ses obligations. Cela arrive parfois dans le trading de produits dérivés ou avec des courtiers non réglementés.
Il est donc important de toujours acheter uniquement des produits simples, notamment des actions d’entreprises. Il est primordial de le faire uniquement via des courtiers ou des brokers réglementés auprès des organismes compétents.
Le risque de liquidité
Il se présente lorsque vous êtes incapable d’acheter ou de vendre rapidement des actifs sans influencer significativement leur prix.
Certaines actions, en particulier celles des petites entreprises ou des marchés émergents, peuvent être moins liquides. Cela rend les transactions beaucoup plus difficiles.
Il est donc important de diversifier. Faites également attention à la taille de l’entreprise surtout si vous voulez investir un patrimoine important dans cette société.
Le risque de change
Il s’agit d’un risque important pour ceux qui investissent dans des actifs libellés dans une devise étrangère. Les fluctuations des taux de change peuvent affecter la valeur de ces investissements. Cela peut conduire à des gains ou à des pertes imprévus.
Il est donc important de prêter attention :
- aux pays dans lesquels nous investissons notre argent ;
- aux risques associés à la monnaie dans laquelle nous investissons.
Faites donc très attention lorsque vous vous lancez en bourse. Une mauvaise décision peut vous faire perdre tout votre argent. Voyons donc comment investir en bourse en toute sécurité.
Comment investir en bourse pour la première fois ?
Faire ses premiers pas en bourse peut être intimidant. Cependant, avec une préparation et une stratégie adéquate, vous aurez une expérience enrichissante et potentiellement lucrative.
Se former et toujours continuer à se former
Avant de plonger dans l’investissement, éduquez-vous sur tous les :
- fondamentaux de la bourse ;
- différents types d’investissements ;
- risques associés.
Vous pourrez ainsi :
- comprendre tous les risques, les avantages, les inconvénients ;
- vous assurer une discipline et une continuité dans vos stratégies ;
- potentiellement vivre de la bourse à long terme.
Définir ses objectifs financiers
Déterminez clairement vos objectifs, ce que vous souhaitez atteindre avec vos investissements. Ils peuvent varier de la constitution d’un patrimoine à long terme à la génération de revenus réguliers.
Imaginons que votre objectif est de constituer ce patrimoine. Il faudra mettre en place dans vos objectifs le fait que l’horizon de placement sera long terme.
Si votre souhait est de générer des revenus réguliers, il faudra :
- déterminer la valeur mensuellement ou annuellement désirée en revenu régulier ;
- adapter votre stratégie en fonction de l’objectif que vous vous serez fixé.
Établir un budget et prévoir un fonds d’urgence
Investissez seulement l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Il est aussi sage de disposer d’un fonds d’urgence pour les imprévus. Vous pouvez l’exprimer en mois.
Chaque mois, vous connaissez exactement la somme que vous allouez à l’ensemble de vos dépenses.
Plus vous voulez avoir un fonds d’urgence serein, plus il faudra compter en nombre de mois ce que vous :
- souhaitez mettre de côté hors investissement en bourse ;
- pouvez avoir à un instant t, en cas d’urgence et d’imprévus.
Imaginons que vous souhaitez investir en bourse et que vous décidez que votre objectif est sur le long terme et lié à la génération de revenus.
Il vous faudra alors faire une analyse fondamentale et déterminer :
- le montant de base à investir ;
- le montant de vos mensualités ;
- la performance annuelle à atteindre.
Tout cela est nécessaire pour pouvoir atteindre à terme votre objectif. En effet, il est impossible d’y parvenir sans déterminer au préalable tous les paramètres qui peuvent l’influencer. Il peut s’agir de :
- la somme de départ ;
- la mensualité allouée ;
- l’horizon de placement ;
- la performance annuelle.
Supposons que vous voulez 1 000 000€ sur un horizon de placement de 20 ans. Vous aurez donc besoin d’un placement initial de 50 000€ pour atteindre 1 018 721€. Il vous faudra aussi un revenu régulier de 950€ par mois à une performance de 10%.
Sélectionner un bon courtier en ligne
Il est important de choisir un courtier fiable, réglementé et offrant des frais raisonnables.
Comparez les plateformes en fonction de :
- vos objectifs et vos mensualités ;
- ce dans quoi vous voulez investir.
Puis, choisissez celles qui conviennent le mieux à vos objectifs et à votre stratégie. Il en existe une multitude et de nombreux sites vous permettent de les comparer.
Définir sa stratégie d’investissement
Votre stratégie peut dépendre de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. Elle peut varier entre une approche active et une approche passive.
Pour ce qui est de la constitution de votre patrimoine, vous pouvez adopter une approche à long terme. Cela implique une stratégie d’analyse fondamentale des actions qui composent votre portefeuille. Pour cela, il sera important de vous former à l’analyse sous-jacente.
Vous souhaitez investir à la bourse de Paris et savoir quelles sont les valeurs à suivre ? Nous donnons ici les réponses à vos questions.
Débuter par des investissements simples
Commencez par des investissements que vous comprenez comme :
- des actions d’entreprises connues ;
- des fonds indiciels que vous comprenez.
Demandez-vous alors : “Est-ce que cette entreprise correspond à ma stratégie et sera toujours présente dans 20 ans ?”.
Assurer un suivi régulier
Gardez un œil sur vos investissements et le marché. Ainsi, vous pourrez réagir de manière appropriée aux changements, notamment en fonction des modifications de stratégie de société.
Ainsi, vous pourrez allouer votre capital de manière cohérente avec votre stratégie et vos différents objectifs.
Consulter un conseiller financier si besoin
Si vous n’êtes pas sûr de savoir quand acheter une action, n’hésitez pas à consulter un professionnel pour obtenir des conseils personnalisés. Ceux-ci vous aideront dans l’élaboration d’une stratégie et d’un plan d’action pour réaliser vos objectifs.
Envie de maximiser vos chances de gagner de l’argent en bourse ? Il vous suffit de suivre les conseils suivants.
Comment faire pour gagner de l’argent en bourse ?
Quelle somme pour vivre de la bourse ?
La somme nécessaire dépend de votre style de vie et de vos dépenses. Un retour sur investissement réaliste et durable devrait être visé pour couvrir vos besoins.
Imaginons que vous souhaitez obtenir 2 000€ par mois brut (avant imposition de dividendes mensuels). Vous aurez besoin d’un portefeuille qui génère 24 000€ de dividendes annuels.
Pour cela, nous pouvons faire un calcul assez simple. Il est possible de créer un portefeuille d’environ 8% de revenu moyen de dividendes.
En divisant 24 000 par 8%, vous obtiendrez 300 000€. Il s’agit du capital nécessaire pour générer ces 24 000€ de dividendes annuels.
Votre souhait est donc de 300 000€ par le principe des effets cumulés. L’idée c’est donc de faire grossir son capital et par la suite bénéficier de revenus réguliers grâce au capital généré.
Par le principe des effets cumulés, 300 000€ c’est 13 000€ de placement initial, puis 300€ par mois à 10% pendant 20 ans.
Comment avoir un revenu régulier de 2000€ brut par mois ? Il faudra investir 13 000€, puis 300€ par mois pendant 20 ans avec une performance de 10% par an.
Vous allez ensuite investir massivement ce capital dans un portefeuille qui générera 8% de dividendes annuels.
Quelles stratégies choisir pour vivre de la bourse ?
Nous avons trois conseils à vous donner :
- diversifier vos investissements ;
- choisir des stratégies à long terme ;
- considérer des options à revenu passif (dividendes, etc).
Quel rendement viser en bourse ?
Le rendement d’une action dépend de nombreux facteurs ainsi que du type d’investissement et du risque pris. Visez un rendement réaliste en accord avec votre stratégie d’investissement.
Comme nous l’avons dit au début de cet article, les performances du marché (inflation déduite) des actions en bourse sont de 6,6% par an sur les 200 dernières années.
Plus les entreprises dans lesquelles vous investissez sont risquées, plus le risque de performance est élevé. Il en va de même pour le risque de perte. Tout dépendra notamment :
- de votre horizon de placement ;
- de votre tolérance au risque ;
- du risque que vous êtes prêt à prendre.
Foire aux questions
Comment investir sans perdre d’argent ?
Il est impossible d’avoir la garantie de ne pas perdre d’argent en bourse. Minimiser les risques passe par une formation de qualité, une diversification et une stratégie d’investissement bien réfléchie.
Tous les investissements comportent des risques. Il est donc important de les connaître pour les éviter.
Pourquoi les gens perdent en bourse ?
Les pertes en bourse peuvent provenir :
- de décisions impulsives ;
- de l’ignorance des risques ;
- d’un manque de recherche ;
- d’une réaction excessive aux fluctuations du marché.
Il est donc important de se former, de diversifier son portefeuille et de disposer d’une stratégie d’investissement bien réfléchie.
Comment se lancer dans les actions ?
Pour bien se lancer dans les actions, un investisseur doit bien s’éduquer, définir ses objectifs et choisir un bon courtier. Puis, il lui faut investir prudemment en tenant compte de son niveau de confort et de ses connaissances.
Si vous vous sentez incapable de vous lancer, faites appel à un conseiller en gestion. Ce professionnel peut servir de guide pour vous aider dans la constitution de votre patrimoine.
En savoir plus
Inspiré dès son plus jeune âge par son oncle, gestionnaire de patrimoine pour milliardaires à Singapour, Rémi De Truchis de Varennes a suivi une formation rigoureuse en ingénierie (ENSMM France, 2021), école du concours commun Polytechnique. Combinant son expertise d’ingénieur avec une passion indéfectible pour la finance, il a développé des algorithmes novateurs en Python pour identifier les actions sous-évaluées. Il prouve son autorité et expertise financière en créant la plateforme éducative « Parlons Long Terme » (2020) et est certifié par l’Autorité des Marchés Financiers (2021). Son entreprise a aujourd’hui déjà guidé plus de 400 investisseurs vers la réussite boursière.
Suivi par une communauté de 60 000 enthousiastes de finance, Rémi est l’auteur du best-seller « Enseignez l’argent à vos enfants » et co-fondateur de Value Investing Screener (VIS), reconnu comme l’un des meilleurs logiciels de recherche d’actions du marché.