Combien investir en bourse par mois : le montant idéal
Vous voulez savoir combien investir en bourse par mois ? Sachez déjà que ce montant dépend de nombreux facteurs.
En effet, il variera en fonction de :
- vos objectifs financiers ;
- votre situation budgétaire ;
- votre tolérance au risque.
Définir le capital à investir en bourse chaque mois est une étape essentielle pour tout investisseur. Examinons ensemble les méthodes pour définir le montant idéal.
Est-ce que la bourse rapporte ?
Quelle somme pour vivre de la bourse ?
Combien peut-on gagner en bourse ? Quelle est la somme nécessaire pour en vivre ? Vous avez là des questions que beaucoup d’investisseurs se posent.
La somme nécessaire pour vivre de la bourse dépend en grande partie de :
- votre style de vie ;
- vos dépenses mensuelles.
Le cas d’un investisseur
Imaginons que Marc souhaite vivre de ses investissements en bourse. Ses dépenses mensuelles s’élèvent à 2 500€ et couvrent :
- son loyer ;
- ses factures ;
- son alimentation ;
- ses loisirs.
Arriver à maintenir un tel niveau de vie sans travailler est loin d’être facile. En effet, il doit générer un revenu mensuel de 2 500€ à partir de ses investissements.
Supposons que Marc vise un rendement annuel réaliste de 5%. Pour calculer le capital nécessaire, nous utilisons la formule suivante :
Les dépenses annuelles de Marc sont de 2 500€ x 12 = 30 000€. En utilisant le taux de rendement annuel de 5%, le capital requis serait donc de 30 000€ / 0,05 = 600 000€.
Les résultats montrent que Marc doit accumuler un capital de 600 000€ investi en bourse. Ainsi, il pourra espérer générer un revenu annuel de 30 000€ grâce aux dividendes perçus.
Celui-ci est également suffisant pour couvrir ses dépenses annuelles sans toucher au capital principal investi.
Il est important de noter que cet exemple est simplifié. Il ne prend pas en compte les éventuelles fluctuations du marché, les impôts, les gains en capital ou encore les changements dans les dépenses de Marc.
Le rendement réel peut également varier en fonction des investissements spécifiques et de la situation des marchés financiers.
Ce calcul est un bon premier pas. Il permet de comprendre le capital requis pour pouvoir vivre de la bourse.
L’important est de déterminer vos dépenses mensuelles. Elles vous permettront de calculer le capital requis avec un rendement raisonnable.
Quelle rentabilité en bourse ?
La rentabilité en bourse dépend de nombreux facteurs, y compris :
- le type d’investissement ;
- le marché et son évolution ;
- la stratégie d’investissement.
D’après des recherches, entre 1802 et 2002, les investissements en bourse dans les actions cotées représentent l’actif le plus performant (inflation déduite). Sur les 200 dernières années, ils représentent une performance annualisée de 6,6% par an.
Il s’agit d’un rendement bien supérieur aux principaux livrets disponibles dans les différentes banques.
En investissant dans le S&P 500, vous aurez un rendement différent du CAC 40. Pour rappel, le S&P 500 est le principal indice boursier américain, regroupant les 500 plus grandes sociétés des États-Unis.
Investir en bourse vous tente ? Faut-il investir en bourse maintenant ? Voyons quelques conseils pour se lancer avec un peu d’argent.
Comment se lancer en bourse avec peu d’argent ?
Déterminer le montant disponible à investir
Avant de vous lancer dans l’investissement en bourse, il est crucial d’analyser votre budget mensuel. Ainsi, vous pourrez déterminer combien vous pouvez allouer à cet effet sans compromettre vos dépenses essentielles.
Jean est un employé de bureau qui gagne 3 000€ par mois. Il lui reste environ 500€ chaque mois après avoir :
- payé ses factures et ses dépenses alimentaires ;
- mis de côté une partie de son revenu pour son fonds d’urgence et ses loisirs.
Jean décide d’allouer 20% de ce montant résiduel (100 euros par mois) à l’investissement en bourse. Cette somme lui permet d’investir régulièrement tout en conservant une marge de sécurité financière. Celle-ci lui permet de financer d’autres besoins ou de faire face à des imprévus.
En procédant ainsi, Jean s’assure qu’il investit dans ses moyens et minimise le risque financier. Il se donne aussi la possibilité de faire fructifier son épargne à long terme.
D’autres méthodes existent comme la règle empirique des 50/30/20. Il s’agit d’une approche de budgeting simple et efficace qui aide à gérer ses finances personnelles. Elle est souvent utilisée pour planifier et équilibrer les dépenses et les économies.
Voici comment elle se décompose :
- 50% des revenus pour les besoins essentiels ;
- 30% pour les envies personnelles ;
- 20% pour les économies et le remboursement des dettes.
50% des revenus pour les besoins essentiels :
Selon cette règle, 50% de vos revenus nets devraient être alloués à vos besoins essentiels. Cela inclut les dépenses telles que :
- le loyer de votre foyer ;
- le paiement hypothécaire ;
- les factures de services publics ;
- les courses, les transports, l’assurance.
Vous pouvez aussi ajouter les autres dépenses incontournables de votre quotidien.
30% pour les envies personnelles :
Environ 30% de votre revenu peuvent être consacrés à vos envies ou à vos loisirs. Cela comprend des choses comme :
- des sorties au restaurant ;
- les abonnements non-essentiels ;
- des vacances et autres dépenses de loisir.
20% pour les économies et le remboursement des dettes :
Ces 20% restants devraient être réservés à l’épargne ou à l’allocation dans des actifs. Cela peut inclure :
- la constitution d’un fonds d’urgence ;
- des contributions à un régime de retraite ;
- l’investissement en bourse.
Vous avez aussi le remboursement des prêts étudiants, des crédits à la consommation, etc.
Imaginons par exemple une personne qui essaie activement de rembourser une dette importante. Elle peut alors choisir d’allouer une plus grande partie de son revenu au remboursement des dettes plutôt qu’aux loisirs ou à l’investissement.
Parfois, vos besoins essentiels peuvent dépasser 50% de vos revenus. Dans ce cas, il peut être nécessaire d’ajuster les autres catégories en conséquence. L’idée est de proposer une méthode empirique.
Évaluer sa capacité à prendre des risques financiers
Il existe des questions dont les réponses vous aideront à déterminer votre tolérance au risque. Si vous êtes prêt à perdre une grande partie de votre argent, vous avez une tolérance au risque élevée. Dans le cas contraire, vous avez une tolérance au risque faible.
Combien d’argent êtes-vous prêt à perdre ?
Vous avez des objectifs financiers à court terme tels que la préparation d’une urgence ou le paiement d’une facture importante ? Si vous investissez, évitez d’utiliser de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
La situation est différente si vous avez des objectifs financiers à long terme comme la retraite ou l’achat d’une maison. Dans ce cas, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques.
Avant de vous lancer dans le monde de l’investissement, faites une simulation de portefeuille en bourse. Vous ne le regretterez pas.
Combien de temps pouvez-vous vous permettre de laisser votre argent investi ?
Si vous avez besoin de votre argent dans un avenir proche, évitez d’investir dans les actions. Il s’agit d’actifs risqués.
Si vous n’en avez pas besoin, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques.
Comment réagiriez-vous si votre investissement perdait la moitié de sa valeur ?
Vous pouvez :
- soit rester calme et garder votre investissement ;
- soit paniquer et vendre votre investissement.
Dans le premier cas, vous avez une tolérance au risque élevée. Dans le second cas, vous avez une tolérance au risque faible.
Comment réagiriez-vous si votre investissement perdait la totalité de sa valeur ?
Vous êtes en mesure de surmonter cette perte et de continuer à investir ? Dans ce cas, vous avez une tolérance au risque élevée.
Vous êtes découragé et renoncez à investir ? Vous avez alors une tolérance au risque faible.
Voilà les questions que vous pouvez vous poser avant tout investissement. Ainsi, vous pourrez évaluer votre capacité à prendre des risques financiers.
Suivre ces quelques conseils avant de fixer un coût mensuel d’investissement
Pour établir un montant d’investissement mensuel adapté, vous pouvez évaluer :
- vos dépenses ;
- votre tolérance au risque.
Evaluez également votre capacité à constituer votre patrimoine en utilisant une partie de votre revenu.
Voyons maintenant combien investir mensuellement en bourse.
Déterminer le montant d’investissement mensuel en bourse
Les facteurs à considérer
Lorsque vous voulez déterminer combien investir dans des actions à dividende PEA ou autres chaque mois en bourse, il est essentiel de suivre certains conseils. Vous vous assurez ainsi que votre investissement est prudent et adapté à vos objectifs financiers.
Voici quelques recommandations à prendre en compte :
- évaluez votre budget mensuel ;
- considérez votre épargne d’urgence ;
- définissez vos objectifs financiers.
Évaluez votre budget mensuel
Examinez vos revenus et dépenses mensuelles. Vous pouvez ainsi déterminer combien vous pouvez confortablement allouer à l’investissement sans compromettre vos besoins essentiels.
Considérez votre épargne d’urgence
Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence solide avant de commencer à investir. Cela vous protégera contre les imprévus financiers sans avoir à vendre vos investissements.
Ce stock de fonds d’urgence peut être évalué en nombre de mois d’avance que vous avez de côté. Celui-ci représente la somme totale que vous dépensez en un mois.
Un stock de 6 mois vous permet d’avoir des fonds d’urgence sûrs. Pour être plus prudent, vous pouvez même aller à 12 mois. Vous pouvez aussi descendre à 3 mois, mais ce n’est pas très prudent.
Définissez vos objectifs financiers
Faites attention à vos objectifs d’investissement à court, moyen et long terme. Ils peuvent influencer le montant que vous devriez investir chaque mois.
Les paramètres à mettre en place pour les atteindre doivent être logiques et cohérents avec votre objectif final.
Les approches à adopter
La stratégie du pourcentage fixe de revenu
Cette stratégie consiste à investir chaque mois un pourcentage fixe de vos revenus. Elle est simple à mettre en œuvre. De plus, elle peut aussi vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Pour la mettre en œuvre, vous devez déterminer le pourcentage de vos revenus que vous souhaitez investir. Il peut varier en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.
Imaginons que vous ayez une tolérance au risque faible et des objectifs financiers à court terme. Vous pouvez investir un pourcentage plus faible, tel que 5%.
Cependant, vous pouvez investir un pourcentage plus élevé, tel que 20% si vous avez :
- une tolérance au risque plus élevée ;
- des objectifs financiers à long terme.
Une fois ce pourcentage déterminé, vous devez choisir un investissement qui correspond à votre objectif. Si vous souhaitez générer un revenu régulier, vous pouvez investir dans des :
- obligations ;
- fonds de revenu fixe ;
- actions à dividendes.
Pour générer un rendement plus élevé, vous pouvez investir dans des fonds d’actions (ETFs) avec dividende ou des actions sans dividende.
Une stratégie suivant les objectifs financiers
Cette stratégie consiste à investir en fonction de vos objectifs financiers spécifiques. Elle est plus complexe que les autres stratégies comme celle du pourcentage fixe de revenu. Cependant, elle peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.
Pour mettre en œuvre cette stratégie, vous devez d’abord identifier vos objectifs financiers. Ils peuvent être à court terme (l’achat d’une voiture ou la préparation d’une urgence). Ils peuvent également être à long terme (la retraite ou l’éducation de vos enfants).
Ensuite, une fois vos objectifs financiers définis, vous devez déterminer la quantité d’argent nécessaire pour les atteindre. Vous pouvez utiliser une calculatrice d’épargne pour vous aider à déterminer cette somme.
Enfin, vous devez choisir des investissements qui correspondent à vos objectifs. Si vous avez besoin de votre argent dans un avenir proche, investissez dans des actifs sûrs. Vous avez par exemple les obligations ou les fonds de revenu fixe.
Si vous avez au contraire une vision plutôt long terme, vous pouvez investir dans des actifs plus risqués. Vous avez par exemple les actions de croissance ou les fonds d’actions.
Une révision du montant
Il est important de revoir le montant que vous investissez régulièrement. Augmentez ou de diminuez la somme que vous investissez au fur et à mesure :
- que vos revenus augmentent ou diminuent ;
- que vos objectifs financiers changent.
Une règle simple est utilisable pour déterminer le montant que vous devez investir :
Imaginons que vous avez un objectif financier de 100 000€ dans 10 ans. Supposons que vous avez déjà 20 000€ d’épargne. Vous devrez donc investir 800€ par mois.
Investissement mensuel = (100 000 € – 20 000 €) / 10 ans = 800 € par mois.
Il est également important de revoir votre stratégie d’investissement régulièrement. Faites-le au fur et à mesure que les conditions du marché évoluent.
Vous devrez peut-être rééquilibrer votre portefeuille pour vous assurer qu’il correspond toujours à :
- votre tolérance au risque ;
- vos objectifs financiers.
Vous pouvez faire appel à un conseiller financier pour vous aider à mettre en œuvre une stratégie d’investissement. Il peut aussi vous aider à :
- déterminer votre tolérance au risque ;
- identifier vos objectifs financiers ;
- choisir des investissements adaptés à vos besoins.
Une bonne stratégie d’investissement est importante pour minimiser les risques. Cependant, vous serez souvent amené à réajuster ou optimiser la vôtre pour diverses raisons.
Réajuster et optimiser sa stratégie d’investissement mensuel
Suivant l’évolution de la situation financière
Votre situation financière peut évoluer au fil du temps. Par exemple, vous pouvez obtenir une augmentation de salaire, avoir un enfant ou prendre votre retraite. Ces changements peuvent impacter votre capacité à investir.
Si votre situation financière s’améliore, vous pourrez augmenter le montant que vous investissez chaque mois. Si au contraire elle se détériore, vous devrez peut-être réduire le montant que vous investissez ou suspendre vos investissements.
Suivant l’évolution de la fiscalité en bourse
Les règles fiscales en matière d’investissement en bourse peuvent changer au fil du temps. Ces changements peuvent affecter votre rendement net.
Il est donc important de rester informé des évolutions en matière de fiscalité concernant les investissements en bourse. Vous pouvez consulter le site web de votre administration fiscale ou en parler à un conseiller financier.
Suivant les performances des investissements mensuels
Les performances de vos investissements mensuels peuvent également évoluer au fil du temps.
- Si elles sont supérieures à vos attentes, vous pouvez peut-être augmenter votre exposition.
- Si elles sont inférieures à vos attentes, vous devrez peut-être réduire votre exposition ou les vendre.
Il est important de rééquilibrer votre portefeuille régulièrement. Vous vous assurez ainsi qu’il continue de correspondre à :
- votre tolérance au risque ;
- vos objectifs financiers.
Comment réajuster et optimiser sa stratégie d’investissement mensuel ?
Voici quelques conseils pratiques pour réajuster et optimiser votre stratégie d’investissement mensuel :
- fixez-vous des objectifs clairs ;
- surveillez votre situation financière ;
- restez informé des changements de fiscalité ;
- suivez les performances de vos investissements.
Avant de réajuster votre stratégie, prenez un peu de votre temps libre pour réfléchir à vos objectifs financiers. Demandez-vous : que souhaitez-vous atteindre à court, moyen et long terme ? Envisagez-vous de trouver des valeurs à suivre à la bourse de Paris ?
Sachez que les règles fiscales en matière d’investissements en bourse peuvent changer au fil du temps. Il est donc important de rester informé de ces changements. Ainsi, vous pouvez vous assurer que votre stratégie d’investissement est toujours conforme à la loi.
Surveillez aussi les performances de vos investissements pour voir si elles correspondent à vos attentes. Si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être réajuster votre stratégie.
Vous avez là les points essentiels pour vous assurer d’une performance à long terme.
Conclusion
Déterminer le montant idéal à investir chaque mois en bourse nécessite :
- une réflexion approfondie ;
- une stratégie bien planifiée.
Prenez en compte votre situation personnelle et financière et vos objectifs à long terme. Cela est crucial pour réussir vos investissements.
Voici quelques conseils supplémentaires pour déterminer le montant idéal à investir chaque mois en bourse :
- établissez un budget ;
- fixez-vous des objectifs ;
- évaluez votre tolérance au risque ;
- diversifiez votre portefeuille ;
- investissez sur le long terme.
Déterminez combien d’argent vous pouvez investir chaque mois en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Voyez ce que vous souhaitez atteindre avec vos investissements.
Combien d’argent êtes-vous prêt à perdre ? Voilà une question importante à se poser. Elle permet d’évaluer votre tolérance au risque.
Évitez aussi d’investir tout votre argent dans une seule action ou un seul secteur. Optez pour une diversification de portefeuille autant que possible.
En effet, les marchés boursiers sont volatils à court terme. Cependant, ils ont tendance à augmenter sur le long terme.
En suivant ces conseils, vous pourrez maximiser vos chances de réussite en bourse et vous assurer :
- un complément de retraite et une retraite anticipée ;
- un patrimoine et des connaissances à transmettre à vos enfants.
Foire aux questions
Quel est le montant minimum pour acheter des actions ?
Le montant minimum pour acheter des actions varie en fonction du courtier et du prix des actions choisies. Certains courtiers proposent des frais d’achat réduits ou gratuits pour les actions à faible coût. Cela peut réduire le montant minimum nécessaire pour investir.
En général, ce montant est compris entre 10 et 100 euros. Cependant, il est possible d’investir des montants plus faibles en achetant des fractions d’actions.
Lorsque vous débutez en bourse, il est cependant important d’avoir une somme minimum de 1 000€. Elle doit permettre de créer un portefeuille d’actions un minimum diversifié. Avec 1 000€, vous pouvez acheter 5 actions pour un total de 200€ par action.
Quel est le meilleur moyen d’investir en bourse ?
Il n’y a pas de “meilleur” moyen universel d’investir en bourse. Tout dépend des objectifs de l’investisseur, de sa tolérance au risque et de son niveau de compétence.
Si vous êtes débutant, il est préférable de commencer par des investissements peu risqués. Vous avez par exemple les fonds indiciels. Augmentez votre exposition au risque au fur et à mesure que vous gagnez en expérience.
Voici quelques conseils pour bien se lancer en bourse :
- définissez vos objectifs financiers ;
- évaluez votre tolérance au risque ;
- évaluez votre niveau de compétence.
Posez-vous ces questions :
- Que souhaitez-vous atteindre avec vos investissements ?
- Combien d’argent êtes-vous prêt à perdre ?
- Êtes-vous qualifié pour prendre des décisions d’investissement éclairées et suivre les pas de Peter Lynch ?
- Quand souhaitez-vous profiter du fruit de vos investissements ?
Quel âge pour investir en bourse ?
L’âge légal pour investir en bourse varie selon les pays. Cependant, il est généralement fixé à 18 ans. Il est tout de même possible d’investir avant l’âge de 18 ans. Pour cela, le futur jeune investisseur aura besoin de la permission de ses parents ou tuteurs.

En savoir plus

Inspiré dès son plus jeune âge par son oncle, gestionnaire de patrimoine pour milliardaires à Singapour, Rémi De Truchis de Varennes a suivi une formation rigoureuse en ingénierie (ENSMM France, 2021), école du concours commun Polytechnique. Combinant son expertise d’ingénieur avec une passion indéfectible pour la finance, il a développé des algorithmes novateurs en Python pour identifier les actions sous-évaluées. Il prouve son autorité et expertise financière en créant la plateforme éducative « Parlons Long Terme » (2020) et est certifié par l’Autorité des Marchés Financiers (2021). Son entreprise a aujourd’hui déjà guidé plus de 400 investisseurs vers la réussite boursière.
Suivi par une communauté de 60 000 enthousiastes de finance, Rémi est l’auteur du best-seller « Enseignez l’argent à vos enfants » et co-fondateur de Value Investing Screener (VIS), reconnu comme l’un des meilleurs logiciels de recherche d’actions du marché.